辦理組合貸要注意些什么 商貸轉公積金貸款的流程

對于普通的上班族而言，買房辦理貸款是必不可免的。一般業主都會選擇辦理組合貸款，這樣能夠享受公積金更低的利率，為家庭減輕房貸壓力。也有一部分業主在還了一段時間商業貸款后，將商貸轉成公積金貸款，只要準備好資料流程并不復雜。辦理組合貸要注意些什么，商貸轉公積金貸款的流程？快來了解一下吧！

一、辦理組合貸要注意些什么

1、辦理組合貸款需要的收入證明

辦理組合貸款只需要開一份收入證明就可以，但是前提是借款人的月收入是月還款的2倍，否則銀行就有可能要求開2個人（夫妻父母關系）的收入證明。

2、組合貸款的放款時間

組合貸款是分開放款的，不一定是同一天。因為公積金系統和商業貸款是兩個系統，各自辦理各自的業務*終的呈現是由銀行放款，一般來說是由公積金先放款，然后才是商業貸款。

3、組合貸款不好貸

銀行不愿意接受組合貸款是有原因的，辦理組合貸款涉及到銀行、公積金管理中心兩個機構，辦理起來程序復雜，加上公積金貸款的申請周期比較長，銀行要長時間耗費時間、人力、物力來應對組合貸款，但是組合貸款本身能帶給銀行帶來的利潤是有限的。雖然組合貸款可以比商業貸款的利息水平更低，但是其在辦理過程中的劣勢也較為明顯。組合貸款的辦理銀行必須由公積金管理中心指定，購房人在選擇銀行、貸款產品以及還款*上存在一定的制約。

二、商貸轉公積金貸款的流程

1、提交資料，進行申請

要將商業貸轉為公積金貸，就得先準備好相關資料提交給銀行。像身份證、之前的貸款合同等等，都是要提交上去的。在提交的時候還得填寫商轉公申請表進行申請。

2、銀行審核，等待通知

銀行在收到你的申請和提交的資料后就會進行審核，而你只需要等待通知即可。審核通過后，銀行就會通知你辦理相關手續的。

3、征信調查、還貸測算

當收到銀行的通知后，你就需要去銀行進行征信調查、還貸測算，銀行會審核你的《個人信用報告》，還會讓你在公積金系統中進行貸前試算，看看你的還款能力如何。

4、簽訂合同

當你通過征信調查、還貸測算后，銀行就會和你簽訂合同，不僅要和辦理商業貸款的銀行簽訂借款（抵押）合同，還要和公積金管理中心指定的擔保公司簽訂擔保合同。

5、補交差額

因為公積金貸款的金額往往比商業貸款少，所以你在進行商業貸轉公積金貸的時候，還需要補交原商業貸款總額與公積金貸款總額之間的差額。而這部分差額會存入公積金貸款開設的存款賬戶上，用來還原商業銀行的貸款，至于剩余未還清的貸款，就得等公積金貸款發放后再去結清了。

6、發放貸款

當你和商業銀行、公積金管理中心指定的擔保公司的所有相關事宜都辦完后，銀行就會著手發放貸款了就可以等著公積金管理中心發放貸款了，而發放的這部分貸款就是用來結清原商業銀行剩余未結清的貸款的。

7、房產解押、交接

商業貸轉公積金貸后，還得去原商業貸款銀行辦理房產抵押注銷手續，還有公積金貸款抵押登記手續。待完成房產抵押、交接后，就只要按還款計劃按時還款就行了。

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